Законно ли трябва да плащате на събирачите на дългове?

Дейността по събиране на дългове нарасна през последната година и може би не е изненадващо, че този напредък се случва в миг, когато финансите на доста кредитополучатели към този момент са изтощени. По-високите лихвени проценти през последните няколко години спомогнаха за издигането на салдото по кредитните карти до рекордни равнища, което затрудни кредитополучателите да се оправят, а инфлацията прибавя още един пласт финансов стрес към сместа. Но когато сметките ви станат просрочени, активността по събиране има наклонност да се ускорява бързо и заканите или да платите, или да се сблъскате с правни последици, могат да се усещат все по-тежки.

Това, което доста кредитополучатели не осъзнават обаче, е, че връзката сред това, което правно дължите, и това, което събирачите на задължения могат да ви принудят да платите, не постоянно е ясна. Индустрията за събиране на задължения работи в комплицирана мрежа от федерални и щатски разпореждания, предопределени да пазят потребителите, даже тези, които законно дължат пари. Тези отбрани съществуват, защото не всички задължения се третират еднообразно според закона и не всички старания за събиране са законово използвани, даже когато събирачите на задължения упорстват за друго.

Така че, преди да извършите каквито и да било съглашения за заплащане или самопризнания, би трябвало да знаете къде се намирате законно, защото това може да е разликата сред разрешаването на дълга съгласно вашите условия и утежняването на финансовото ви положение.

Научете повече за вариантите за облекчение на задължения, налични за вас.

Трябва ли по закон да върнете заплащанията на събирачите на задължения?

Краткият отговор е, че имате законово обвързване да върнете заплащанията на събирачите на задължения в някои случаи, само че не постоянно. Дали сте задължени по закон да платите на събирач на задължения зависи от няколко основни фактора, включително валидността на дълга, какъв брой е остарял и дали събирачът на задължения има право да го принуди.

За да започнете, значимо е да отделите концепцията да дължите дълг от това да бъдете законово задължени да платите на събирач на задължения. Ако в началото сте изтеглили заем или кредитна карта и не сте го изплатили, самият дълг не изчезва единствено защото е бил продаден или трансфериран на събирач на задължения. Събирачът на задължения обаче би трябвало да може да докаже, че дългът е легален и че има законното право да го събира.

Съгласно федералния закон вие също имате право да искате валидиране на дълга. Ако поискате документално, събирачът на задължения би трябвало да даде документи, показваща дължимата сума, първичния заемодател и пълномощията му да събира. Ако не могат да дават тази информация, те може да не продължат законно напъните за събиране.

Друг главен фактор е отминалостта, която дефинира периода за това какъв брой дълго заемодател или събирач на задължения може да ви съди за неплатен дълг. Тези ограничавания варират според от страната и типа на дълга, като постоянно варират от три до шест години. След като този прозорец се затвори, дългът става „ погасен по отминалост “. Може към момента да го дължите механически, само че към този момент не можете да бъдете принудени да плащате посредством правосъден развой.

Въпреки това събирачите на задължения към момента могат да изискат заплащане на погасени задължения. Те просто не могат да те съдят за тях. А в някои щати осъществяването на заплащане или даже потвърждаването на дълга може да рестартира часовника, заради което е извънредно значимо да разберете позицията си, преди да отговорите.

Накрая, в случай че събирач на задължения ви съди и завоюва правосъдно решение, задължението се трансформира. Съдебните решения могат да разрешат запор върху заплата, банкови данъци или запори, според от държавното законодателство. В този миг дългът още веднъж става законно дължим, постоянно с добавени такси и лихви.

Научете дали можете да отговаряте на условията за опрощаване на дълга в този момент.

Какви са вашите благоприятни условия, в случай че не можете или не желаете да платите?

Изплащането на остатъка в цялостен размер нормално не е единственият ви път напред, даже в случай че законно дължите дълга. Много кредитополучатели избират да проучат стратегиите за облекчение на задължения, които са им налични, когато сметките за събиране стартират да се натрупат, което може да бъде изключително потребно, в случай че салдата са огромни или приходите им са разтегнати.

Една постоянно срещана алтернатива е договаряне непосредствено със събирача на задължения за по-ниска сума за споразумяване. Колекторските организации постоянно купуват дълг за стотинки на $, което им дава опция да се задоволят с по-малко от цялостната сума. Офертите за споразумяване на еднократна сума са изключително ефикасни, макар че проектите за заплащане също могат да бъдат алтернатива в избрани случаи.

Друг метод е да работите с компания за облекчение на задължения за споразумяване на задължения, което разрешава на техните специалисти да договарят от ваше име. Целта тук е същата: да се понижи общата дължима сума. Тези стратегии нормално водят до разплащания, които са 30% до 50% по-ниски от първичното салдо. Тези стратегии обаче идват с такси и могат да повлияят отрицателно на заема ви, изключително в кратковременен проект.

За кредитополучатели, изправени пред правосъдни каузи или големи салда, фалитът може да е алтернатива, която си коства да се обмисли. Глава 7 може да отстрани напълно доста необезпечени задължения, до момента в който глава 13 преструктурира задълженията в утвърден от съда проект за погасяване. Въпреки че банкрутът има дълготрайни последствия за заема, той също по този начин дава незабавна правна отбрана от събирачи на задължения.

Долната линия

Вие нямате автоматизирано законово обвързване да плащате на всеки събирач на задължения, който се свърже с вас. Дългът би трябвало да е годен, дължим и в давностен период, а събирачът би трябвало да може да потвърди правото си да го събере. Дори тогава постоянно имате варианти отвън заплащането на цялостния баланс. Така че, преди да изпратите пари или да се съгласите с каквото и да било, отделете време, с цел да ревизирате дълга, разберете правното си положение и проучете тактики за облекчение, които са в сходство с вашето финансово положение. Познаването на вашите права може да трансформира едно стресиращо позвъняване в по-информирано решение и в доста случаи в по-добър резултат.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.